头条 | 中文金融通讯平台 ——维护国家金融安全稳定,开启金融通讯自主创新之路

“中文金融通讯平台研究”课题报告摘要天九湾金融研究院著编者按:金融通讯系统是重要金融基础设施,中文金融通讯是一项空白。中国金融业的发展急需建立中国主导的备用金融...


“中文金融通讯平台研究”课题报告摘要

天九湾金融研究院著

编者按:

金融通讯系统是重要金融基础设施,中文金融通讯是一项空白。中国金融业的发展急需建立中国主导的备用金融通讯系统,打破西方垄断,填补国内空白。为此,天九湾金融研究院邀请业内专家,结合天九湾自主研发的金融通讯平台,开展“中文金融通讯平台”课题研究。
     
今天起本公号连载发布研究报告摘要。

随着我国金融业对外开放不断深化,越来越多的境内金融机构使用环球银行金融电信协会(SWIFT)等境外机构提供的跨境金融网络与信息服务。我国金融通讯服务体系不健全,缺乏自主创新的金融通讯服务提供商,在金融通讯发展过程中高度依赖SWIFT,一直充当着追随者的角色。在对境外金融通讯服务提供者及境内使用者严格监管的同时,我国加大力度支持自主研发银行间金融通讯平台意义重大,应从根本上取得金融基础设施主导权,保障自身金融信息安全,提升金融效率,促进国际贸易往来,提升国际经济领域话语权,助推“一带一路”发展及人民币国际化进程。

我国银行间金融通讯发展现状

随着世界政治与经济格局、网络安全形势的不断转变,单纯依靠SWIFT进行金融信息通讯也相应产生了一系列问题。如金融机构间信息通讯、资金支付清算、客户及交易数据信息源境外处置,是否会受到国家间关系及国际制裁的影响;系统是否会受到来自黑客组织的攻击等网络安全问题;国内金融机构间通讯是否有必要以全英文方式通过境外机构进行;不支持中文通讯和影像通讯,基于上世纪70年代技术架构的底层逻辑是否能够满足互联网时代的金融通讯需求;服务与定价是否对中小金融机构形成了国际化道路的屏障;合同纠纷必须适用于外国法律;费用昂贵且遂年递增,等等。如果离开SWIFT系统作支撑,中国金融机构的交易业务将被迫中断。

随着我国经济的不断发展,活跃的金融市场和全球领先的数字科技为我国金融通讯基础建设提供了充分的孕育基础。信息安全关系着国家的核心利益,搭建具有中国自主知识产权的金融通讯平台刻不容缓。

中文金融通讯平台满足中国金融市场迫切需求

数字技术的发展为中国金融通讯体系建设提供了物质条件和可能。中文金融通讯平台可填了银行间贸易支付和贸易融资领域的中文加密通讯空白,有行业深度整合及资源集约优势;安全、可靠、可控,符合国家金融监管要求;企业、银行端双向适用,支持快速开证、快速融资、快速交易、小额交易、批量交易,支持影像通讯,兼容SWIFT通讯,普惠中小银行和中小企业,是中国金融基础设施建设的必要组成部分,未来有望成为全球性金融通讯基础设施。

完善中国金融基础设施建设,建立独立的金融通讯平台迫在眉睫。中国亟需发展自主报文系统,随时可以替代SWIFT的作用,以保证中国金融安全,即使出现国际纷争,也不会陷于被动困境。建设中文金融通讯平台,逐步打破西方在金融通讯领域垄断,确保国家金融信息安全。

打造中文金融通讯平台——开启金融通讯自主创新之路

(一)有利于维护国家金融安全稳定

随着中国经济的崛起和国家间贸易摩擦的升级,国际贸易纷争不断,促使国内贸易进一步兴盛发展,金融银行业对国内贸易的支持力度不断加大。金融通讯基础设施的建设完善亟需提上日程,完善金融基础设施建设是维护国家金融安全的前提。金融通讯体系作为重要的金融基础设施,构建了金融机构间的信息流通道。重视和强化金融基础设施建设,构建高效、透明、规范、完整的金融市场基础设施体系,更好防控金融风险,是中国金融安全的基本保障。

(二)有利于提升金融通讯服务效率

在落实金融脱虚向实、服务实体经济的大背景下,中文金融通讯平台可以提升贸易融资链条中的金融通讯服务效率,打造贸易金融生态体系,符合中国金融行业的迫切需求,提升中国金融的效率、安全和稳定。

中文金融通讯平台严格按照既定格式书写报文,特别适用于计算机的识读和处理,促进了报文处理的自动化,实现业务处理的自动化和高效化。目前国内金融机构亟需在提高规模、降低风险的同时提高信用审批的速度。

中文金融通讯平台基于互联网技术,可有效减少中国金融机构间沟通、协调、交易成本,使国内金融机构逐步摆脱只能用英文加密通讯的局面,提升金融行业通讯效率,促进金融通讯更加公开、透明、高效、安全,促进中国贸易投资自由化、便利化,对中国金融行业产生积极的现实意义。

(三)有利于提升社会信用水平

中文金融通讯平台可支持不同银行的国际结算系统之间、国内信用证系统之间、供应链金融系统之间、银行供应链金融系统与核心企业ERP系统之间的通讯,实现金融机构之间的信息互联互通,信息共建共享。企业、金融机构、服务机构均纳入该通信平台,实现社会信息的共享,可以降低合作成本,打通合作通道,提升合作效率,有利于行业的规范化管理和自动化操作。中文金融通讯平台的贸易大数据库,从金融机构、中小企业以及外围监管服务系统(比如海关、商检、外管、物流、保险)等经济主体获取债务、行为、资产等多维数据,通过数据分析、挖掘、建模,把控贸易全流程各个业务环节,形成一系列的征信产品和数据服务,结合大数据分析、风险分析、建立模型以及人工智能的预测算法,进行宏观总结和预测,应用于各类传统及创新类贸易金融产品(信用证、福费廷、保理以及供应链等等)。中文金融通讯系统从根本上改善企业层面信用约束,有利于提升社会信用水平,支撑贸易强国和现代化强国的国家战略。

为监管部门提供客观的数据和分析。中文金融通讯平台经强大数据库的处理,满足实际业务处理流程、风控分析、审核监控和统计报告等需求,能够为国家监管部门提供大量详实的业务数据和分析,为监管部门更加精准地制定和修改相关政策提供数据支持,为指导中国金融业的健康发展保驾护航。

强化安全保密认证,核查贸易背景真实性。中文金融通讯平台在云端数据库技术支持下,贸易金融业务展业原则所要求的信息验证,可以通过库内及链接获取可靠渠道来源信息佐证,突破信息不对称的壁垒,即时通讯与即时验证无缝对接,实现高质、高效风控。云技术的存放、区块链的防篡改,生物认证技术的快速迭代更新,均可有效降低人为造假、改假的道德风险,信息数据传输通道的全程加密,远程电子核验鉴别功能,其安全保密和防伪认证效率,将大大高于双人面签、现场摄像等措施。银行系统可通过对接中文金融通讯平台内嵌的贸易大数据库来把握贸易全流程每一业务环节中的商流、物流、信息流和资金流,控制贸易融资产品风险。

(四)有利于推进国际经济贸易稳健发展

经历四十年改革开放的洗礼,中国综合实力和国际地位不断提升,GDP的平均增速连续多年高于主要先进经济体和世界GDP的平均增速,进出口贸易总额稳居世界前列。在全球化的背景下,中国的金融安全和经济话语权遭遇了严峻的考验,国际金融信息环境不容乐观。2008年金融危机直接暴露出全球金融通讯市场高度垄断的重重隐患,国际金融通讯服务市场存在着信息资源占有与分配不合理、信息流通的不对等和不均衡、金融通讯市场竞争的不充分等问题,造成金融危机潜伏。健全的金融市场必须要有完善的决策、监管、信息和服务体系提供强大支撑,金融通讯平台是金融基础设施建设的重要部分。中国在自主研发金融通讯平台的征途中,直接与SWIFT等国际金融信息服务巨擎正面交锋、争夺中国的经济话语权,将对全球金融通讯市场服务格局产生深远影响。

贸易金融是贸易强国战略的血液,中文金融通讯系统的建设将来会伴随中国经济的国际影响和“一带一路”等国际合作战略,逐步向周边国家和全球延伸,促进中国与伙伴国家的金融联系,实质提升中国在全球经济中的影响力。随着人民币国际化进程不断推进,中国需要基于全球视野和开放思维的战略规划,需要充分挖掘和打造中国金融数据能力的前瞻设计,在解决中国问题、打造中国优势的过程中,建立起有全球商业价值和支撑人民币跨境发展的中文金融通讯系统。

中文金融通讯系统建设对中国当前阶段的发展具有重要战略意义和现实意义,在金融基础设施中的中枢神经作用日益显现。世界上将第一次建立起以中文为数据形式的金融通讯平台,数据资源和数据主权得以实现。积极投入金融科技创新,自主研发全球领先的金融通讯平台,建设金融服务基础设施平台,有助于中国金融行业安全、高效服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革,支持国家战略,增强中国金融体系稳定性、安全性、高效性,稳步提升中国在国际金融市场地位。中文金融通讯系统建设可以让中国更好地与世界各国沟通,在金融通讯领域理解和改善与世界各国的交往规则,促进中国金融以新的姿态和模式融入全球金融体系。

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